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Cuánto cuesta cancelar una hipoteca

Publicado por Hogarea en 07/03/2024
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Muchas personas que han adquirido un préstamo hipotecario se preguntan cuánto cuesta cancelar una hipoteca una vez que han pagado el préstamo en su totalidad. La cancelación de una hipoteca conlleva una serie de gastos que deben tenerse en cuenta, tales como los honorarios de la notaría, el registro de la propiedad y otros costes administrativos.

Los gastos de cancelación de hipoteca pueden variar en función de diversos factores, como el importe del préstamo hipotecario, el tiempo transcurrido desde la firma del mismo, y las condiciones establecidas en el contrato original. Es importante tener en cuenta que, en general, la cancelación de la hipoteca debe realizarse en la notaría, donde se formalizará la extinción de la carga hipotecaria sobre la vivienda.

Por lo tanto, es esencial informarse de manera detallada sobre los costes asociados a la cancelación de la hipoteca y consultar con profesionales del sector financiero para obtener una estimación precisa de los gastos que conllevará dicho trámite. 

Desde HOGAREA, tu inmobiliaria en Hospitalet de Llobregat, queremos ayudarte a solucionar una de las dudas más frecuentes que pueden surgir a la hora de plantearse pedir un crédito: su cancelación.

Tabla de contenidos

¿Cuáles son los gastos de cancelación de la hipoteca?

Los gastos de cancelación de una hipoteca son aquellos costes que debe pagar el titular de la hipoteca al momento de cancelarla. Estos gastos pueden variar dependiendo de cada entidad bancaria, pero por lo general incluyen el coste de cancelar la hipoteca ante el notario, el registro de la propiedad y los impuestos correspondientes.

A la hora de cancelar una hipoteca, es importante informarse sobre cuáles son los gastos exactos que se deben pagar, ya que pueden suponer un desembolso importante de dinero. En muchos casos, el titular de la hipoteca debe asumir el coste de cancelarla, lo cual puede ser un inconveniente a la hora de decidir si es el momento adecuado para cancelarla. Por lo tanto, es fundamental conocer los gastos de cancelación de una hipoteca antes de tomar la decisión de hacerlo. 

¿Cómo cancelar una hipoteca?

La cancelación de una hipoteca se refiere al proceso de liquidación y cancelación del préstamo hipotecario por completo. Muchas personas se preguntan cómo cancelar una hipoteca antes de tiempo, especialmente si tienen una hipoteca variable y desean tramitar la cancelación. Los costos asociados con la cancelación de una hipoteca pueden variar, por lo que es importante consultar con el prestamista o la institución financiera para averiguar ¿cuánto cuesta cancelar una hipoteca?.

El procedimiento para cancelar su hipoteca generalmente implica realizar un pago final que incluya el saldo pendiente, los intereses y las comisiones correspondientes. Algunos prestamistas también pueden exigir un cargo adicional por cancelación anticipada del préstamo. Es importante planificar y prepararse con anticipación si se va a proceder con la cancelación de una hipoteca, ya que puede haber requisitos específicos y documentación necesaria para completar el proceso. 

¿Quién debe pagar los gastos de cancelación?

Quién paga los gastos de cancelación de la hipoteca depende de varias circunstancias. En primer lugar, si estás realizando un levantamiento de la hipoteca, es decir, cancelando la hipoteca porque has terminado de pagarla, el coste de la cancelación anticipada será asumido por el banco. Sin embargo, si estás cancelando la hipoteca antes de tiempo, es posible que tengas que asumir los costes de cancelación.

De acuerdo con el Banco de España, el coste de cancelación anticipada de la hipoteca no puede superar el 0,5% del valor de la hipoteca si se cancela en los cinco primeros años, o el 0,25% si se cancela después de ese plazo. Es importante consultar con el banco o con un profesional del sector inmobiliario para entender quién debe asumir estos gastos en cada caso particular. 

Comisiones y gastos bancarios 

Las comisiones bancarias por cancelación son los gastos asociados con la cancelación de una hipoteca. Cuando un cliente decide cancelar su hipoteca antes de tiempo, es posible que el banco le cobre una serie de comisiones por este trámite. Estas comisiones pueden incluir gastos administrativos, honorarios del apoderado del banco, y posiblemente una penalización por cancelar el préstamo anticipadamente. Antes de proceder a cancelar una hipoteca, es importante que el cliente se informe sobre los costos asociados y cómo se calculan.

Algunos bancos permiten la amortización de la hipoteca sin penalización, mientras que otros aplican cargos significativos. En el caso de una cancelación de hipoteca para adquirir una nueva hipoteca, también es importante considerar los costos asociados con la apertura de una nueva hipoteca, como la tasación de la vivienda, los honorarios del notario, y otros gastos relacionados con el trámite. Es aconsejable consultar con el banco para entender completamente las comisiones bancarias por cancelación. 

Gastos del notario 

Los gastos del notario son aquellos costos asociados con la realización de trámites y gestiones ante el notario público. Estos gastos pueden incluir conceptos como honorarios del notario, los gastos de gestoría para la tramitación de documentos, así como los gastos de registro. Los honorarios del notario pueden variar dependiendo del tipo de trámite que se realice, ya sea la compra-venta de una propiedad, la realización de testamentos, o la constitución de una sociedad, entre otros.

Por otro lado, los gastos de gestoría comprenden los honorarios por la gestión de documentos y trámites necesarios para llevar a cabo el proceso. Además, los gastos de registro se refieren a los costos de inscripción de los documentos notariales en los registros correspondientes, como el registro de la propiedad o el registro mercantil. En resumen, los gastos del notario pueden incluir una variedad de costos asociados con la formalización de diferentes trámites legales ante el notario público. 

Tramitar la cancelación registral

Tramitar la cancelación registral de una hipoteca es un proceso que implica varios pasos y requisitos legales. Antes de poder cancelar registralmente una hipoteca, es necesario haber pagado por completo el préstamo hipotecario. Una vez cumplido este requisito, se deben realizar los trámites correspondientes ante el registro de la propiedad para solicitar la cancelación registral de la hipoteca.

Esto implica presentar la documentación necesaria, como el certificado de deuda cero y la escritura de cancelación, y abonar los gastos de cancelación registral que varían según la legislación de cada país. Una vez completados todos los trámites, el registro de la propiedad procederá a la cancelación registral de la hipoteca, lo que significará que la propiedad quedará libre de cargas y gravámenes. Es importante seguir todos los pasos de manera correcta y cumplir con todas las obligaciones legales para poder cancelar registralmente una hipoteca de forma efectiva. 

Desde HOGAREA, tu inmobiliaria en Hospitalet de Llobregat, queremos ayudarte con esta y otras dudas que puedan surgirte a la hora de decidir tu préstamo o hipoteca, y para ello contamos con departamento financiero propio, ACCESIA, especialistas cualificados que podrán resolver todas tus dudas y ayudarte en todo el proceso.

Estamos aquí para responder a todas tus preguntas, así que no dudes en contactarnos en hola@hogarea.house. Y para mantenerte informado, síguenos en nuestras redes sociales: Facebook, Instagram y Twitter.

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